Florian ist 16 Jahre alt und lebt in Graz. Sein Vater, ein Tischlermeister, hat kürzlich einen Brief von seiner Vorsorgekasse bekommen, der den aktuellen Stand seiner betrieblichen Vorsorge zeigt: Nach 15 Jahren Berufstätigkeit sind dort etwa 8.500 Euro angespart. Florians Vater ist enttäuscht – er hatte mehr erwartet.
Beim Abendessen erklärt Florians Mutter, dass die betriebliche Vorsorge (Abfertigung Neu) nur ein kleiner Baustein der Altersvorsorge ist. Sie selbst hat zusätzlich eine private Pensionsversicherung abgeschlossen und zahlt dafür 80 Euro im Monat. Außerdem investiert sie seit fünf Jahren 50 Euro monatlich in einen ETF-Sparplan.
Florian merkt: Altersvorsorge ist komplex, und es gibt viele unterschiedliche Produkte. In der Schule lernt er, dass diese Produkte sehr verschiedene Eigenschaften haben. Manche sind sehr sicher, bringen dafür aber kaum Rendite (Sparbuch, Bausparer); andere bieten höhere Renditechancen, sind aber mit Schwankungen verbunden (ETF, Fonds); wieder andere kombinieren Sicherheit mit Garantien (klassische Pensionsversicherung).
In den folgenden Aufgaben vergleichst du gemeinsam mit Florian verschiedene Vorsorgeprodukte, berechnest die Wirkung des Zinseszins-Effekts über lange Zeiträume und bewertest, welche Vorsorgestrategie für unterschiedliche Lebenssituationen sinnvoll sein kann. Wichtig: Es geht nicht um Anlageempfehlungen, sondern um eine Übersicht der Optionen.
Quellen für dieses Szenario: BMSGPK, Drei-Säulen-Modell der Altersvorsorge (2025) · Betriebliches Mitarbeiter- und Selbständigenvorsorgegesetz BMSVG (idgF 2025) · Dachverband der Sozialversicherungsträger, Beitragsrechtliche Werte 2026 · Statistik Austria, Pensionsstatistik 2024
Setze die passenden Begriffe aus der Wortbank in die Lücken ein. Jeder Begriff wird genau einmal verwendet.
Ordne jeden Begriff der passenden Beschreibung zu.
Beschreibungen:
Entscheide bei jeder Aussage, ob sie richtig oder falsch ist.
Bei der Abfertigung Neu zahlt der Arbeitgeber 1,53 Prozent des Bruttolohns in eine Vorsorgekasse ein.
Ein ETF-Sparplan garantiert eine feste Rendite, ein Verlust ist ausgeschlossen.
Je früher man mit der privaten Vorsorge beginnt, desto stärker wirkt der Zinseszins-Effekt.
Eine klassische private Pensionsversicherung bietet in der Regel eine garantierte Mindestleistung; bei fondsgebundenen Varianten ist die Garantie jedoch oft eingeschränkt.
Die gesetzliche Pension allein wird nach Einschätzung der meisten Expert:innen den gewohnten Lebensstandard künftig vollständig sichern, daher ist private Vorsorge unnötig.
Florian überlegt, ob er mit 18 lieber einen ETF-Sparplan starten oder eine private Pensionsversicherung abschließen sollte. Sammle Argumente für beide Optionen aus unterschiedlichen Perspektiven.
Ist ein ETF-Sparplan oder eine private Pensionsversicherung die geeignetere zusätzliche Vorsorge für eine 18-jährige Person mit langem Anlagehorizont?
Beantworte die folgenden Fragen in eigenen Worten und in vollständigen Sätzen.
a) Berechne und erläutere: Florian zahlt ab 18 Jahren 100 Euro pro Monat in einen ETF-Sparplan ein. Wie hoch ist die reine Eigeneinzahlung mit 65 Jahren? Wie groß könnte das Endkapital bei einer historisch beispielhaften Durchschnittsrendite von 6 Prozent pro Jahr ungefähr sein? Erläutere, warum der Zinseszins-Effekt so stark wirkt und warum die Rendite trotzdem nicht garantiert ist.
b) Vergleiche die drei Vorsorgeprodukte Sparbuch, ETF-Sparplan und klassische private Pensionsversicherung in Bezug auf Rendite, Sicherheit und Flexibilität. Beschreibe für jedes Produkt mindestens eine Stärke und eine Schwäche.
c) Erkläre, wie die Abfertigung Neu in Österreich funktioniert und warum sie allein für die Altersvorsorge in der Regel nicht ausreicht.
Wenn du fertig bist, kannst du deine Antworten als PDF herunterladen und abgeben.