Lara ist 17 Jahre alt und besucht eine Handelsakademie in Linz. Im Rahmen eines Sozialprojekts besucht ihre Klasse die Schuldenberatung Oberösterreich. Dort erzählt eine Beraterin den Fall von Herrn Berger (Name geändert): ein 32-jähriger Elektriker, der mit 22 Jahren sein erstes Auto auf Kredit gekauft hat, dann einen Konsumkredit für die Wohnungseinrichtung aufnahm und nach einer unerwarteten Kündigung seine Raten nicht mehr bedienen konnte.
Die Beraterin erklärt, wie schnell die Spirale eskalierte: Herr Berger überbrückte zunächst mit dem Dispokredit, dann nahm er einen zweiten Konsumkredit auf, um den ersten abzulösen. Die Zinsen fraßen immer mehr vom Einkommen auf. Nach drei Jahren hatte er rund 45.000 Euro Schulden bei einem Nettoeinkommen von 1.800 Euro im Monat. Die Mahnungen stapelten sich, ein Inkassounternehmen meldete sich, und schließlich beantragte er mit Hilfe der Schuldenberatung ein Schuldenregulierungsverfahren beim Bezirksgericht.
Lara ist betroffen von der Geschichte. Zurück in der Schule recherchiert sie, wie das Schuldenregulierungsverfahren in Österreich funktioniert. Sie erfährt, dass seit der Reform 2021 (IRÄG 2021) das Abschöpfungsverfahren fünf Jahre dauert — vorher waren es sieben Jahre. Nach Ablauf dieser Wohlverhaltensperiode kann eine Restschuldbefreiung erfolgen, sofern die Schuldnerin oder der Schuldner die gesetzlichen Obliegenheiten erfüllt hat.
Lara liest auch über den Kreditschutzverband (KSV) und die ASB Schuldnerberatungen — beides Einrichtungen, die in Österreich eine wichtige Rolle spielen. In den folgenden Aufgaben analysierst du gemeinsam mit Lara die Ursachen und Folgen von Überschuldung, lernst das Privatinsolvenzverfahren auf dem aktuellen Stand der Rechtslage kennen und bewertest, welche Maßnahmen zur Schuldenprävention wirksam sein könnten.
Quellen für dieses Szenario: Bundesministerium für Justiz (BMJ): Insolvenzrechts-Änderungsgesetz 2021 — IRÄG 2021, BGBl. I Nr. 147/2021 (bmj.gv.at) · ASB Schuldnerberatungen: Schuldenreport 2023, asb.gv.at · Kreditschutzverband von 1870 (KSV): Funktion und Wirkung von Bonitätsdaten, ksv.at · Insolvenzordnung (IO) §§ 199 ff. — Abschöpfungsverfahren, Fassung seit IRÄG 2021
Fülle die Lücken mit den passenden Begriffen aus der Wortbank. Jedes Wort wird genau einmal eingesetzt.
Entscheide, ob die folgenden Aussagen zur aktuellen Rechtslage in Österreich richtig oder falsch sind.
Seit dem IRÄG 2021 dauert die Wohlverhaltensperiode im Abschöpfungsverfahren in Österreich fünf Jahre.
Für das Schuldenregulierungsverfahren natürlicher Personen ist in Österreich das Bezirksgericht als Insolvenzgericht zuständig.
Ein Eintrag in der KSV-Warnliste hat keinerlei Auswirkungen auf die spätere Kreditwürdigkeit.
Banken zahlen ihren Kundinnen und Kunden in Österreich gesetzlich verpflichtend einen Bonus, wenn ein Kredit vorzeitig zurückgezahlt wird.
Die staatlich anerkannten Schuldenberatungen in Österreich sind für Ratsuchende kostenlos.
Ordne den folgenden fünf Begriffen die jeweils passende Definition zu.
Beschreibungen:
In Laras Klasse wird kontrovers diskutiert, ob die seit 2021 verkürzte Wohlverhaltensperiode von fünf Jahren gerecht ist. Sammle jeweils mindestens drei Argumente — beachte unterschiedliche Perspektiven (Schuldner:innen, Gläubiger:innen, Gesellschaft).
Ist die mit IRÄG 2021 eingeführte fünfjährige Wohlverhaltensperiode mit anschließender Restschuldbefreiung in Österreich ein gerechter Kompromiss zwischen Schuldnerschutz und Gläubigerinteressen?
Beantworte die folgenden Fragen in eigenen Worten und mit Begründung.
a) Analysiere Herrn Bergers Geschichte: Identifiziere drei konkrete Fehler, die er gemacht hat, und beschreibe für jeden Fehler, was er stattdessen hätte tun können.
b) Erkläre, warum Überschuldung oft nicht nur ein individuelles Versagen ist, sondern auch strukturelle Ursachen hat. Nenne mindestens drei externe Faktoren, die zu Überschuldung führen können.
c) Beschreibe in eigenen Worten, wie das Schuldenregulierungsverfahren in Österreich seit der Reform 2021 (IRÄG 2021) abläuft. Gehe auf das zuständige Gericht, die Wohlverhaltensperiode und die Restschuldbefreiung ein.
Wenn du fertig bist, kannst du deine Antworten als PDF herunterladen und abgeben.