Versicherungen — Die richtige Versicherung wählen (Mittel)

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📖 Szenario

Tim ist 16 Jahre alt und macht gerade in Wels seinen Mopedführerschein. Sein Vater hat ihm erklärt, dass er für das Moped eine KFZ-Haftpflichtversicherung braucht — das ist in Österreich gesetzliche Pflicht für jedes zum Verkehr zugelassene Fahrzeug. Beim Beratungsgespräch hat ein Versicherungsvertreter Tim und seinem Vater zusätzlich eine Kaskoversicherung, eine private Unfallversicherung und eine Rechtsschutzversicherung empfohlen.

Tim ist verunsichert: Welche Versicherungen braucht er wirklich, und welche sind für ihn unnötig? Sein Vater meint, man solle nicht jede Versicherung abschließen, die einem angeboten wird — gleichzeitig könne ein zu schmaler Versicherungsschutz teuer werden. Tim möchte verstehen, wie man die richtige Entscheidung trifft.

Im Wirtschaftsunterricht erklärt Tims Lehrerin, dass es bei jeder Versicherung drei Leitfragen gibt: Wie wahrscheinlich ist der Schaden? Wie hoch wäre der mögliche finanzielle Schaden? Und kann ich diesen Schaden im Ernstfall selbst tragen? Wenn der mögliche Schaden hoch ist und die eigene Existenz bedrohen würde, ist eine Versicherung in der Regel sinnvoll. Wenn der mögliche Schaden überschaubar ist, kann man das Risiko eher selbst tragen.

In den folgenden Aufgaben analysierst du gemeinsam mit Tim verschiedene Versicherungsangebote, lernst die wichtigsten Versicherungsarten für junge Erwachsene in Österreich kennen und entwickelst Kriterien, um sinnvolle von unnötigen Versicherungen zu unterscheiden.

Quellen für dieses Szenario: Versicherungsverband Österreich (VVO), Branchenüberblick KFZ-Versicherung 2024 (vvo.at) · Verein für Konsumenteninformation (VKI), Versicherungs-Check (konsument.at, 2024) · Kraftfahrzeug-Haftpflichtversicherungsgesetz (KHVG 1994) i.d.g.F. (RIS) · Finanzmarktaufsicht Österreich (FMA), Verbraucherinformation Versicherungen (fma.gv.at)

Lückentext zu Versicherungsbegriffen

Vervollständige die Sätze mit den passenden Begriffen aus der Wortbank. Jedes Wort wird genau einmal eingesetzt.

HaftpflichtDeckungssummeSelbstbehaltÜberversicherungKaskoversicherung

1. Eine ________ ist eine Pflichtversicherung, die zahlt, wenn man mit dem eigenen Fahrzeug bei einer anderen Person einen Schaden verursacht.

2. Schäden am eigenen Fahrzeug — etwa durch Diebstahl, Hagel oder einen selbst verschuldeten Unfall — deckt eine ________ ab.

3. Im Schadensfall muss die versicherte Person zunächst den ________ selbst zahlen, bevor die Versicherung den restlichen Betrag übernimmt.

4. Den maximalen Betrag, den eine Versicherung im Schadensfall leistet, bezeichnet man als ________.

5. Von ________ spricht man, wenn jemand zu viele oder zu hohe Versicherungen hat und unnötig hohe Prämien zahlt — etwa weil mehrere Verträge denselben Schaden abdecken.

Richtig oder falsch?

Entscheide bei jeder Aussage, ob sie richtig oder falsch ist.

Die KFZ-Haftpflichtversicherung ist in Österreich für jedes zum Verkehr zugelassene Kraftfahrzeug gesetzlich vorgeschrieben.

Eine Kaskoversicherung deckt ausschließlich Schäden ab, die man bei anderen Personen verursacht.

Bei einem Selbstbehalt von 200 Euro und einem Schaden von 500 Euro zahlt die versicherte Person 200 Euro selbst, die Versicherung übernimmt die restlichen 300 Euro.

Wer möglichst viele Versicherungen abschließt, ist immer besser geschützt — Überversicherung gibt es nicht.

Vor dem Abschluss einer Versicherung ist es sinnvoll zu prüfen, ob man den möglichen Schaden auch selbst tragen könnte.

Versicherungsbegriffe und Beschreibungen zuordnen

Ordne den fünf Begriffen die jeweils passende Beschreibung zu.

Beschreibungen:

a) Der Anteil eines Schadens, den die versicherte Person im Schadensfall selbst tragen muss, bevor die Versicherung leistet.

b) Eine erweiterte Kaskoversicherung, die zusätzlich zu den Leistungen der Teilkasko auch selbst verschuldete Schäden am eigenen Fahrzeug abdeckt.

c) Schützt vor finanziellen Folgen von Schäden, die man mit dem eigenen Fahrzeug bei anderen Personen verursacht — in Österreich für jedes zugelassene KFZ Pflicht.

d) Ein in der KFZ-Versicherung übliches System, bei dem unfallfreies Fahren die Prämie senken und ein verschuldeter Unfall die Prämie erhöhen kann.

e) Der Höchstbetrag, den die Versicherung im Schadensfall pro Ereignis oder Vertrag auszahlt.

1.KFZ-Haftpflicht→

2.Vollkasko→

3.Selbstbehalt→

4.Deckungssumme→

5.Bonus-Malus-System→

Pro und Contra: Kaskoversicherung für ein gebrauchtes Moped

Tim überlegt, ob er für sein gebrauchtes Moped (Wert: 800 Euro) zusätzlich zur Pflichtversicherung eine Kaskoversicherung abschließen soll, die 180 Euro pro Jahr kostet. Sammle Argumente dafür und dagegen — beachte unterschiedliche Perspektiven (Tim, Familie, Versicherung).

Soll Tim für ein gebrauchtes Moped im Wert von 800 Euro eine Kaskoversicherung um 180 Euro pro Jahr zusätzlich zur Pflichtversicherung abschließen?

👍 Pro

👎 Contra

Offene Fragen zu Versicherungsentscheidungen

Beantworte die folgenden Fragen in eigenen Worten und mit Begründung.

a) Tim hat drei KFZ-Haftpflichtangebote für sein Moped erhalten. Vergleiche sie anhand der Kriterien Prämie, Deckungssumme und Selbstbehalt: Angebot A: 120 Euro pro Jahr, 7,6 Millionen Euro Deckung, 300 Euro Selbstbehalt. Angebot B: 95 Euro pro Jahr, 7,6 Millionen Euro Deckung, 500 Euro Selbstbehalt. Angebot C: 150 Euro pro Jahr, 15 Millionen Euro Deckung, 0 Euro Selbstbehalt. Welches würdest du Tim aus welchen Gründen empfehlen?

b) Erkläre die drei Leitfragen, die man sich vor dem Abschluss einer Versicherung stellen sollte. Wende diese Fragen anschließend auf folgendes Beispiel an: Eine Handyversicherung für 8 Euro pro Monat bei einem Smartphone, das 400 Euro gekostet hat.

c) Tims Versicherungsvertreter empfiehlt ihm zusätzlich eine Reisegepäckversicherung. Tim verreist einmal im Jahr mit seinen Eltern. Bewerte, ob diese Versicherung für Tim sinnvoll erscheint, und begründe deine Einschätzung anhand der drei Leitfragen.

Wenn du fertig bist, kannst du deine Antworten als PDF herunterladen und abgeben.